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保监会:严格规范保险行业非保险金融产品销售
本文摘要:中国保监会关于严厉规范非保险金融产物发卖的通知 各保监局,各保险公司,各保险专业中介机构: 近年来,一些保险公司、保险专业中介机构及其保险发卖(掮客)从业人员向客户直接

  中国保监会关于严厉规范非保险金融产物发卖的通知

各保监局,各保险公司,各保险专业中介机构:

  近年来,一些保险公司、保险专业中介机构及其保险发卖(掮客)从业人员向客户直接推介发卖包罗第三方理产业品在内的非保险金融产物,或者以介绍客户等体例间接从事相关发卖运动,在知足客户多条理金融需求的同时,也露出出发卖行为不规范、金融风险交叉传递等问题,有的甚至已经组成金融诈骗和不法集资。为严厉规范非保险金融产物发卖,现就有关事项通知如下:

  一、发卖资格和买卖规范

  (一)保险公司、保险专业中介机构不得发卖未经相关金融监管部门核准的非保险金融产物。

  (二)司法、行政律例及相关划定对非保险金融产物有发卖天资要求的,保险公司、保险专业中介机构该当在发卖前契合响应的天资要求。

  (三)保险公司、保险专业中介机构该当对分支机构发卖非保险金融产物进行统一授权和集中治理,禁止分支机构私行发卖非保险金融产物。

  (四)保险公司、保险专业中介机构发卖非保险金融产物,该当向客户进行充裕的信息披露和风险提醒,不得采纳违反客户意愿搭售产物的体例发卖非保险金融产物,不得向客户发卖超出其需乞降风险承受能力的非保险金融产物。

  (五)保险公司、保险专业中介机构该当就非保险金融产物发卖设立专门的买卖台账,实行零丁核算,将相关资金与自有资金、保险资金等进行有效隔离,并妥帖保管与发卖运动有关的各类文件、资料。

  (六)保险公司、保险专业中介机构该当以书面体式对其保险发卖(掮客)从业人员发卖非保险金融产物进行明确授权,并对保险发卖(掮客)从业人员在授权局限内发卖非保险金融产物的行为依法承担责任。

  对保险发卖(掮客)从业人员越权或者假借所属机构名义擅自发卖非保险金融产物的,保险公司、保险专业中介机构要实时避免,并依法究查相关人员责任。

  (七)保险公司、保险专业中介机构该当在发卖非保险金融产物前10个工作日内,向介入发卖的机构地点地保监局提交下列材料:

  1.非保险金融产物经相关金融监管部门核准的证实材料。

  2.相关划定对非保险金融产物有发卖天资要求的,取得发卖天资的证实材料。

  3.拟开展发卖勾当的机构和人员的根基信息。

  4.保监局要求提交的其他材料。

  二、集中力量排查风险,做好规范和处理工作

  (八)各保险公司、保险专业中介机构要严厉按照保险中介市场清理整顿工作要乞降本通知精神,接纳抽查下层机构、访谈从业人员和客户等多种体例,持续深入排查发卖非保险金融产物风险,确保不留死角。

  (九)保险公司、保险专业中介机构要对排查出的非保险金融产物分类规范和惩罚:相符本通知要求的,能够依法合规发卖;涉嫌不法集资的,要立刻中断发卖,实时请示,有效惩罚风险;不合适本通知要求、暂未发现风险苗头的,要住手发卖,处理好善后事宜,消弭风险隐患。

  (十)各保监局要严厉督促发卖非保险金融产物的市场主体做好规范和惩罚工作。一旦发现因产物刊行单元单子违约、发卖误扶引发群体性事件等风险,要与相关金融监管部门、处所人民当局等慎密协作,督促保险公司、保险专业中介机构及其保险发卖(掮客)从业人员依法承担责任,确保处理工作有效,守住保险业不发生系统性、区域性风险的底线。

  三、保监局切实担负监管责任

  (十一)各保监局要按照国度有关“谁批设机构谁负责风险惩罚”以及惩罚不法集资工作由省级人民当局负总责的原则,增强与相关部门的沟通协调,完美非保险金融产物监管协调机制,做好职责规模内的监督工作。

  (十二)各保监局要确立健全非保险金融产物发卖风险预警机制,对峙按期搜检和不按期抽查相连系,完美应急预案,确保风险早发现、早预警、早请示、早惩罚。

  (十三)各保监局要督促保险公司、保险专业中介机构切实承担发卖非保险金融产物风险管控的主体责任。对排查不当真不彻底、导致发生风险的,或者发现和措置风险不实时不到位、变成重大风险事件的,保监局要依法严厉穷究相关机构及其高级办理人员的责任。

  (十四)保险公司、保险专业中介机构违反本通知要求发卖非保险金融产物的,各保监局要责令纠正,并依法予以惩罚。

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